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“零售之王”半年报:净利747.43亿,零售金融贡献超55%

齐金钊 中国证券报
2024-08-30

天天财经独家,速关注

8月29日晚,招商银行披露2024年半年报,报告期内,该行实现营业收入1729.45亿元,同比下降3.09%;实现归属于该行股东的净利润747.43亿元,同比下降1.33%。


分业务板块来看,作为“零售之王”,招商银行引以为傲的零售板块依然优势明显。数据显示,今年上半年,招商银行的零售金融在总业务中的营收、利润贡献占比均超过55%。不过,该行的零售业务中间收入依然承压。数据显示,招商银行上半年大财富管理收入197.79亿元,同比下降23.47%。



资产总额达11.57万亿元



财报显示,资产负债方面,截至6月末,招商银行资产总额11.57万亿元,较上年末增长4.95%;贷款和垫款总额6.75万亿元,较上年末增长3.67%;负债总额10.46万亿元,较上年末增长5.18%;客户存款总额8.66万亿元,较上年末增长6.22%。


资产质量方面,截至6月末,招商银行不良贷款余额634.27亿元,较上年末增加18.48亿元;不良贷款率0.94%,较上年末下降0.01个百分点;拨备覆盖率434.42%,较上年末下降3.28个百分点;贷款拨备率4.08%,较上年末下降0.06个百分点。


分业务板块来看,招商银行零售金融板块在该行总营收、利润贡献占比均超过55%。其中,零售代销理财产品余额较上年末增长7.30%、代销非货币公募基金销售额同比增长89.39%、代销保险保费同比增长11.76%。


公司金融板块方面,招商银行对公贷款余额2.49万亿元,较上年末增长7.11%;科技、绿色、普惠等重点领域贷款增速均高于该行整体贷款增速。


投行与金融市场板块方面,招商银行投行等非传统融资余额占FPA余额的比例达43.52%,较年初提升1.02个百分点。投行业务上半年贡献FPA余额较年初增长12.60%;批发对客业务交易量同比增长11.66%;票据客户数同比增长24.01%。


财富管理与资产管理板块方面,招商银行零售财富产品持仓客户数达5472.88万户,较上年末增长6.52%;企业财富管理日均余额3515.01亿元,较上年全年增长14.59%;资管业务总规模达4.46万亿元;托管资产规模达22.06万亿元。



大财富管理业务仍承压



作为一家以零售为核心特色的商业银行,招商银行旗下以财富管理为代表的非利息收入备受市场关注。


财报显示,上半年,招商银行实现非利息净收入684.96亿元,同比下降1.39%,在营业收入中占比39.61%,同比上升0.69个百分点。该行非利息净收入中,净手续费及佣金收入383.28亿元,同比下降18.61%,在非利息净收入中占比55.96%;其他净收入301.68亿元,同比增长34.84%。报告期内,该行大财富管理收入197.79亿元,同比下降23.47%。


从非利息收入的重点板块来看,今年上半年,招商银行财富管理手续费及佣金收入114.37亿元,同比下降32.51%。其中,代理保险收入39.50亿元,同比下降57.34%,主要是保险降费效应延续;代销理财收入36.36亿元,同比增长40.39%,主要是代销规模增长及产品结构优化双重因素拉动;代理基金收入21.32亿元,同比下降25.35%,主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响;代理信托计划收入10.64亿元,同比下降37.52%,主要是代销信托规模下降;代理证券交易收入4.93亿元,同比增长31.82%,主要是香港资本市场客户证券交易需求提升所致。


资产管理手续费及佣金收入58.58亿元,同比下降2.61%,主要是子公司招银理财和招商基金管理费收入减少。


托管业务佣金收入24.84亿元,同比下降13.90%,主要是受权益类基金托管规模及费率下降影响。


银行卡手续费收入86.34亿元,同比下降14.10%,主要是信用卡线下交易手续费下降。


结算与清算手续费收入78.59亿元,同比增长0.74%,主要是电子支付收入增长。


对于上述挑战的应对,招商银行表示,该行将围绕打造价值银行的战略目标,继续推动中间业务高质量发展。


一是巩固零售金融体系化优势,聚焦客户需求,持续优化财富产品结构,深化资产配置服务,加大支付结算场景建设与线上化经营,深入挖掘零售优势业务潜能;


二是强化公司特色服务经营能力,围绕“五篇大文章”及新质生产力,强化产品创新,深化客户场景化经营,加快前沿领域的探索与落地,打造非利息净收入新增长极;


三是筑牢投行与金融市场板块专业优势,加强市场研判和专业能力建设,紧跟企业需求,前瞻布局,完善综合化服务体系,提升投行与金融市场板块对非利息净收入的贡献。


审读:彭   勇编辑:于红波校对:亚文辉监制:李若愚
签发:孙   宏



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